21世纪经济报道
从严监管。
随着保监会“1＋4”系列文件的出台，保险市场整治乱象成效初显。根据21世纪经济报道记者统计，今年以来，保监系统针对保险公司开出的罚单总数近300张，罚款总额超6000万元，涉及66家保险公司。在人身险上，电销业务违规首当其冲；在财产险上，财务不真实、虚列支费用等成为重点问题。
从地区分布看，福建保监局开出的罚单总数72张，占全国罚单总数的12.46%，为全国最高。此外，辽宁、江苏、广东、湖北、湖南等地开出的罚单总数分别为62张、53张、44张、31张、30张，分别占比10.73%、9.17%、7.61％、5.36%、5.19%。这6个地区的罚单总数合计占全国罚单总数的50.52%。
此前不久，保监会副主席陈文辉表示，要坚持“监管姓监”的正确定位，进一步突出监管职责，彻底厘清监管与发展的关系，彻底摒弃本位主义和“父爱主义”的错误观念，决不能以任何理由放松监管、懈怠监管。要坚持监管从严，敢于亮剑、敢于碰硬，勇于“揭盖子”“打板子”，坚持严罚重处，确保让监管真正“长上牙齿”。
14家寿险罚款总额超去年全年
根据21世纪经济报道记者统计，今年以来，共有33家人身险公司收到保监系统罚单，罚单总数131张，罚款总额3090.8万元。
其中，3家人身险公司各自罚款总额超过300万元，分别是阳光人寿、泰康人寿和中国人寿。阳光人寿以398万元位列第一，泰康人寿以370.4万元位列第二，中国人寿以345.7万元位列第三。
从监管处罚原因看，电销业务违规首当其冲。这从保监会发布的保险消费投诉情况通报即可窥一二，今年上半年，在涉及人身险公司投诉中，销售纠纷11847件，占人身险公司投诉总量的50.56%，主要涉及的险种有分红险和普通寿险，反映的主要问题有夸大保险责任或收益、隐瞒缴费期限和退保损失等合同重要内容、以其他金融产品名义进行不实宣传、营销扰民等。
目前，电销仍是人身险公司重要的销售渠道之一。中国保险行业协会最新发布的数据显示，今年上半年，人身险电销市场实现首年年化规模保费累计107亿元，相较去年同期增长26%。从公司规模看，大型人身险公司以累计70亿元的保费占据人身险电销市场65%的份额；从资本结构看，中资人身险公司以累计85亿元占据79%的份额。
值得一提的是，对于监管中发现的违法违规问题，监管部门的处罚力度更加严厉。从单笔平均罚款金额看，超过一半的人身险公司单笔平均罚款超过25万元。其中，前海人寿以单笔罚款136万元位居第一，这是因其编制提供虚假资料和违规运用保险资金，保监会对前海人寿及相关责任人员分别作出警告、罚款。
这体现了从严监管的趋势。近两年，人身险公司的罚单总数虽然有所下降，但是罚款总额却屡创新高，震慑作用显现。去年，人身险公司收到罚单总数超过400张，罚款总额2813.9万元，罚单数量有所下降，罚款总额呈现上升趋势。
今年以来，人身险公司罚款总额已经超过去年全年的罚款总额。其中，33家受到监管处罚的人身险公司中，有14家罚款总额超过其去年全年的罚款总额。例如，阳光人寿去年全年的罚款总额约为200万元，而其目前罚款总额已达398万元。
当然，在监管趋严的背景下，保险公司也在加强对自身的建设，部分人身险公司收到的罚单总数和罚款总额相较去年明显减少。例如，新华人寿去年罚款总额206.7万元，而今年以来，其累计收到1张罚单，罚款金额7万元；中国人寿的罚单总数和罚款总额和也不及去年的1/2；太平人寿和信诚人寿也有较大减幅。
整治车险市场乱象更为严厉
今年以来，共有33家财产险公司收到保监系统罚单，罚单总数155张，罚款总额3282万元。其中，人保财险罚单总数36张，罚款金额756.6万元。无论从罚单数量还是罚款总额看，人保财险均位列第一。保监会数据显示，今年上半年，人保财险保费达到1739.17亿元，遥遥领先。
此外，太保产险和国寿财险位列第二和第三，两家的罚单总数都是11张，罚款总额几乎一致，均超260万元。今年上半年，太保产险、国寿财险保费分别为519.***亿元、318.80亿元，分列第三、第四。
从单笔平均罚款看，最为突出的是英大财险、太平财险、鼎和财险、华海财险和安诚财险，单笔罚单均超35万元，尤其是英大财险4张罚单便被罚162万元。英大财险主要是因潍坊中支“窃听门”事件，涉及财务业务资料不真实和妨碍依法监督检查两大问题。
从监管处罚原因看，财务不真实、虚假列支费用等都是重点问题。例如，福建保监局开出的72张罚单中，有一半罚单涉及财务不真实、虚假列支费用的问题。
一位财产险公司业务人士对21世纪经济报道记者表示，按照客户来源渠道划分，财产险分为直接业务，包括直销、电销、网销等；还有间接业务即中介业务，包括车商、汽车代理公司等。这两种方式各有利弊。
该人士续称，一些经营主体钻了中介业务的空子，通过各种名义列支费用，手续费从15%直至80%、90%。一些分支机构采取虚拟中介公司（实际可能并未获得工商执照）的方式，分支机构在市场上高费用收单，然后给到这一中介公司，表面支出高额费用实际中饱私囊；还有一些分支机构的业务经理或业务员，安排自己亲戚担任中介公司负责人，与亲戚之间形成利益链。
对此，保监系统重拳整治。保监会此前下发的《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》明确要求，不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费，不得以虚列“会议费”、“宣传费”、“服务费”等方式套取费用；如实记入“手续费支出”科目；做好费用入账和费用分摊工作。
值得一提的是，在《通知》下发后，各地保监局已经陆续采取措施强力规范车险市场，诸如深圳、青海、贵州、山西、江西、四川等地。
这也将成为今年下半年的重要看点。例如，《深圳市机动车辆保险经营管理办法（试行）》出台，实施“双录”制度，要求保险公司和中介机构在车险销售时采集影音、图像，记录保存销售关键环节；实行“交费实名制”，要求车险保费必须通过转账方式一次性全额支付，并且付款账户名称应与投保人名称一致；实行手续费集中支付，要求保险机构只能通过省级分公司（含驻深营销服务部）或总公司的唯一指定账户支付手续费。
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