保险理财
　　文/广州日报
　　全媒体记者李天研
　　在新年的理财方案中，除了为财富增值，还要能够抵御风险冲击。近期一篇关于流感的文章引起热议，普通人如何防止“一病回到解放前”？记者采访多家保险公司了解到，如果合理购买保险，可以在最大程度上降低重疾造成的经济损失。
　　专家建议，对于普通家庭，最好采用定期寿险、重疾险、医疗险的三重组合，确保家庭不会发生倾覆性的经济风险。
　　对于如何合理购买保险，相关专家建议可以采用定期寿险、重疾险、医疗险的三重组合。
　　定期寿险：家庭顶梁柱优先买 保额不低于家庭总债务
　　定期寿险是指在合同约定的期间内，被保险人如果死亡或全残即可获赔。如果因为流感身故，亦可获赔。保险专家提醒，对于家庭的经济支柱，尤其需要优先购买，防止一旦顶梁柱倒下给家庭带来的风险。
　　业内人士建议，定期寿险的保额应该不低于家庭的债务总额。假如房贷150万元，车贷20万元，那么保额应该是170万元起步。选购时要优先关注投保的宽松度，包括健康告知和免责条款等以及对应的价格高低。
　　重疾险：弥补损失 保额不少于年收入3倍
　　重大疾病保险简称重疾险，一旦确诊后保险公司予以一次性赔偿，意义在于收入损失补偿。
　　那么关于近期被热议的流感到底属于什么范畴呢？其实，流感不属于重疾险合同中列明的重大疾病种类，单纯感染流感不能获得赔付。如果因流感并发症而罹患保险合同约定的重大疾病，才会获得赔偿。
　　有统计发现，对于大多数保险公司而言，平均每件重疾险的理赔额都不足十万元，有的甚至才五六万元，原因在于购买的保额太低。业内人士建议，需要衡量个人年收入以及治疗自付部分费用，保额为个人年收入的三到五倍较为合适。
　　医疗险：增强版医保
　　医疗险属于费用报销类产品，就像医保一样，但是报销范围和额度更高。保险业专家说，医疗险和重疾险的不同之处在于，前者解决治疗费用，后者解决收入中断。
　　记者留意到，近几年，保额达上百万元的医疗险层出不穷。对于三十多岁的人士，一年保费大约三百多元，一顿饭的价格可以买到上百万元的保额，而且不限医保用药，可以覆盖药费、治疗费、手术费、ICU床位费等，对于医保是非常有力的补充。

			
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