农村金融发展无论是在覆盖面还是深度上，都还有很大提升空间。有数据显示，我国“三农”金融缺口达3.05万亿元。
日前，银监会党委书记、主席郭树清主持召开党委会议，传达中央农村工作会议精神。他在会上表示，要把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
乡村振兴离不开金融部门
上述会议强调，要全面支持乡村振兴战略。推动金融资源进一步向“三农”倾斜，积极支持农业供给侧结构性改革，助力农业农村现代化、农村一二三产业融合发展、集体经济壮大和新型农业经营主体发展，加大对农村建设重点领域和薄弱环节的信贷投入。
十九大报告提出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。
这就需要更多金融资源配置到“三农”领域，更好满足多样化多层次的金融需求。
此外，会议提出，推动各类涉农银行业机构回归本源，将服务农村实体经济作为出发点和落脚点，提供差异化、特色化涉农金融产品和服务，不断健全符合中国农村特点的农村金融体系。
中央编译局中国现实问题研究中心研究员陈林接受第一财经记者采访时表示，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，关键还是要解决农村中的信用和信息、风险与控制问题，尽可能降低监督和管理的成本。而农民组织化、特别是多种形式的合作金融，有助于银行的风险和成本控制。此前，山东重视农村金融特别是合作金融的改革与发展，其经验也证明了这一点。
陈林认为，农村金融深化与农民组织化是“同一个硬币的两面”。两者需要统筹推进，各自去做都做不好，放在一起做，既扩大收益，也摊薄成本。
金融机构探索支农新业务
上述会议提到，要强化金融服务方式创新，探索适合新型农业经营主体的农业设施抵押贷款、大型农机设备租赁以及订单融资、应收账款融资等业务，深入推进“两权”抵押贷款试点。
随着社会进步，农业生产环境也发展了很大的变化。家庭农场、种粮大户、合作社等新型农业经营主体涌现，由于规模的增加，比小农户对资金有着更强烈的需求，针对他们的特点，探索农业设施抵押贷款、大型农机设备租赁以及订单融资、应收账款融资等业务，就成为了金融机构的责任。
“两权”抵押贷款试点始于2015年。当时，***印发文件决定在全国选取部分县(市、区)开展对农村承包土地的经营权和农民住房财产权的“两权”抵押贷款试点。中国人民银行副行长潘功胜在介绍相关情况时称，截至2017年9月末，全国232个试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款余额295亿元，试点以来累计发放贷款448亿元;全国59个试点地区农民住房财产权抵押贷款余额196亿元，试点以来累计发放贷款261亿元。
“两权”抵押贷款经过两年试点，建立有效的抵押物处置机制被认为是试点的核心。潘功胜称，尽管前期各金融机构创新设计了多种处置机制，但“两权”抵押贷款多为近年新增业务，出现违约并进入处置阶段的案例较少，有必要继续通过试点检验各项处置机制的成熟度和稳定性。
前述会议提出，服务好精准脱贫攻坚战要强化政策引导。有针对性地持续健全扶贫小额信贷相关政策框架，指导银行业机构安排专项资金，单独考核责任，以深度贫困地区和特殊贫困人口为重点，持续加大扶贫小额信贷投放力度。
陈林认为，这个方向是正确的。不过，过去农村，特别是深度贫困地区和特殊贫困人口很难贷到款，不是因为银行缺钱——各银行(包括信用社)在农村基本是“存贷差”大(存款大于贷款)。如今，安排专项资金、单独考核，就是针对银行体制机制的创新，这会有极大的促进作用。
通过各地调研，陈林也提到一些值得注意的事情，例如，一些地方的扶贫小额信贷，会以贫困人口的名义低成本拿来，然后转给各种工商企业。这类现象是值得注意的。

			
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